Confira 10 vantagens incríveis do consórcio

Conquistar bens de valor mais elevado costuma ser uma dificuldade para quem não tem uma renda muito alta. Afinal, é difícil pagar o valor à vista, e os financiamentos, quase sempre, apresentam juros que fazem o preço final aumentar consideravelmente. Isso tudo sem contar as análises de crédito, burocracias e que podem complicar a aquisição. Nesse cenário, você já cogitou as vantagens do consórcio, chamada também de Alavancagem Patrimonial?

Uma boa saída é conhecer e investigar as propostas dessa modalidade, genuinamente brasileira, em relação às demais formas de pagamento e considerar a sua realização.

A Alavancagem Patrimonial, apesar de ser um investimento a longo prazo, alivia a carga tributária, com prazos maiores e flexibilidade. Por isso, um consórcio é uma boa opção para adquirir bens de maior valor, como motos, carros, imóveis etc.

Neste artigo, você saberá 10 vantagens de realizar um consórcio, que serão impactantes na hora de optar por essa modalidade de financiamento. Boa leitura!

1. Redução da carga tributária

A única taxa extra paga na Alavancagem Patrimonial é taxa de administração do consórcio que, frente ao IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e aos juros, normalmente praticados pelos bancos, é muito menor.

Ou seja, no final do parcelamento, o valor pago será, na sua essência, o que está preestabelecido em contrato. No financiamento de imóveis, os bancos praticam juros entre 9,5% e 10,2% ao ano, dependendo da instituição financeira. Já quando o assunto é automóvel, essas taxas ficam em torno de quase 27% também anualmente.

A taxa de Administração da Alavancagem Patrimonial da Prime Reserve, por exemplo, é de apenas 1,2% ao ano, nesse quesito, é incomparável.

2. Flexibilidade

Essa modalidade de financiamento permite que o prazo de pagamento seja adequado à realidade de cada pessoa. Isto é, detalhes podem ser ajustados de acordo com o cliente, como a duração do contrato, o valor a ser recebido no final e se haverá reajustes referentes à inflação.

Para o consumidor, esses ajustes trazem conforto e a possibilidade de realizar um consórcio sob medida e que atenda às suas necessidades.

3. Poder de compra à vista

Uma das maiores vantagens do consórcio é que, apesar de parcelar o produto, o pagamento do bem será feito à vista. E como isso é feito? Quando chegar a sua vez de ser contemplado, a carta de crédito — valor a ser resgatado, conforme combinado em contrato — será entregue integralmente.

Em virtude disso, quando chegar a hora de comprar o produto, você terá à disposição valor integral, sem juros, com a possibilidade de obter ainda mais desconto na negociação.

4. Planejamento da compra

De maneira geral, a Alavancagem Patrimonial é usada para adquirir bens, como automóveis e imóveis. Quando esses produtos são adquiridos por financiamentos tradicionais, há o risco de a renda ser bastante comprometida e, dessa forma, o comprador ficar inadimplente.

Então mais uma vantagem do consórcio é que você consegue se programar para a quitação da aquisição do bem com parcelas menores e livres de juros. Assim, é possível ter uma noção melhor de quando o produto estará em mãos, favorecendo o planejamento no médio e longo prazo.

5. Poder de antecipação da compra

Caso você disponha de um dinheiro extra durante o consórcio, saiba que é possível adiantar a sua contemplação. Além da realização dos sorteios, as reuniões também permitem que o consorciado dê lances para tentar receber a carta antes do planejado. Essas ofertas devem ser maiores do que o parcelamento mensal e menores ou iguais ao abatimento do consórcio.

Quanto maior for o lance dado, maior será a chance da sua contemplação e, caso seja dado o lance máximo, o recebimento da carta de crédito é garantido.

6. Versatilidade do uso do crédito

Ao receber o crédito, o cliente não precisa, obrigatoriamente, usá-lo para adquirir o produto do consórcio, e sim um da mesma categoria.

Exemplo, em um consórcio de veículos, além de poder comprar um automóvel de qualquer marca, é possível também usar a carta para adquirir qualquer outro tipo de veículo, como embarcações, máquinas agrícolas e até aeronaves, pois todos pertencem à mesma classe. Mais uma das vantagens do consórcio que talvez você ainda não conhecia.

7. Menos burocracia

Nos parcelamentos convencionais, há várias etapas burocráticas que precedem o início do acordo. Em primeiro lugar, são apresentados e analisados diversos documentos antes da análise de crédito. Apenas em seguida o financiamento pode ser aprovado e o bem liberado. A Alavancagem Patrimonial também é uma linha de crédito, ou seja, é necessário cumprir certos pré-requisitos básicos.

Na contemplação, é necessário comprovar renda e apresentar alguns documentos, mas vale enfatizar que a burocracia aqui é menor que em um financiamento tradicional, pois, como o consorciado é um investidor, seu comportamento no grupo de consórcios no período que antecede o recebimento da carta e o valor amortizado também contam como análise de crédito.

Portanto, após ter os documentos confirmados e passar na análise de crédito, há a liberação do crédito ao cliente.

8. Períodos prolongados de pagamento

Um tempo maior para sanar as parcelas também está entre as vantagens da modalidade do consórcio. Os financiamentos tradicionais, na maioria dos casos, podem variar de 60 meses quando se trata de veículos, a 96 meses, em alguns casos de imóveis.

Já na Alavancagem Patrimonial pode chegar a 240 meses, principalmente quando pensamos em imóveis. E quanto maior for o número de parcelas, menor será o valor pago mensalmente, comprometendo menos o seu orçamento.

Entretanto, cabe dizer que o recebimento do crédito não se dá apenas ao fim do pagamento. Essa contemplação pode variar nos sorteios das reuniões que ocorrem periodicamente. Se você optar por oferecer um lance, também tem a possibilidade de receber a carta de crédito antes do término das parcelas.

9. Valor do bem sempre atualizado

Esta modalidade de financiamento exige planejamento e para a aquisição de bens, que necessitam de maior investimento, é necessário saber que o valor do crédito, em um consórcio, consiste no recurso financeiro que você adquire para comprar o bem desejado.

Ao longo do prazo, os bens sofrem variações nos preços, provocadas pela inflação ou por outros fatores de mercado. Assim, para oferecer poder de barganha e garantir as mesmas condições para todos os participantes do grupo adquirem o bem, é feito um reajuste periódico do crédito.

Além dessas vantagens, é necessário para atender a uma das exigências da Lei Nº 11.795/08, que determina as regras para o consórcio. E esse reajuste vale para todos, contemplado, ou não, garantindo o acesso ao bem em referência, independentemente se a contemplação acontecer no início ou no fim do plano.

O reajuste garante que você tenha o mesmo poder de barganha com a carta de crédito em mãos, sem depender do momento em que a contemplação ocorrerá, ou seja, no início ou no fim do plano. Esse reajuste é feito anualmente e tem como base alguns índices:

• Para veículos, é utilizado o IPCA (Índice de Preço ao Consumidor Amplo), ou se for um bem escolhido de fábrica, sempre que a montadora sugerir um preço novo;

• Para imóveis, o índice mais comum utilizado é o INCC (Índice Nacional da Construção Civil).

10. Uso do FGTS para imóveis

É possível usar o seu FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para dar lances a fim de antecipar a contemplação do seu consórcio e realizar o sonho da casa própria. Também há a hipótese de usar o Fundo de Garantia para quitar até três parcelas atrasadas do seu financiamento e evitar que você fique inadimplente.

No entanto, vale ressaltar que, para usar esse recurso, você precisa:

• Ter três anos de depósito no FGTS - não é necessário que esse período de contribuição seja consecutivo;

• Não possuir nenhum outro imóvel - e que o valor desse bem seja de até R$ 950 mil em SP, MG, RJ e DF ou, no máximo, R$ 850 mil nos demais estados, não importando se está na planta ou não.

Viu só como as vantagens da Alavancagem Patrimonial são enormes? Além de ser um excelente investimento, esse contrato garante uma boa economia. Isso porque os juros de financiamentos são muito maiores do que a taxa de administração.

Então, quando você for comprar um bem de maior valor, se planeje, calcule, e compre seu imóvel da maneira mais inteligente do mercado, pois isso irá trazer um grande alívio ao seu orçamento.

Gostaria de ter mais informações sobre o assunto? Então deixe seu contato conosco para que possamos mostrar para você como a Alavancagem Patrimonial pode te ajudar no seu planejamento para o futuro.